복리적금 비교 추천! 월 복리적금, 복리이자계산기, 복리이자 계산방법

매달 쌓이는 복리 이자의 마법, 똑똑하게 활용하기

요즘처럼 금리 흐름이 민감하게 반응하는 시기에는 ‘예·적금’의 상품 조건을 꼼꼼히 따져보는 것이 무엇보다 중요합니다. 특히, ‘복리’라는 이자 방식은 금융상품 중에서도 장기적으로 보았을 때 가장 높은 이자 혜택을 누릴 수 있는 구조를 갖추고 있습니다.

복리란 쉽게 말해 ‘이자에 이자가 붙는’ 방식을 뜻합니다. 매월 적금을 넣을 때 발생하는 이자에 다음 달 이자가 또 붙는 방식으로, 같은 금리라 하더라도 단리보다 훨씬 높은 수익률을 기대할 수 있습니다. 그래서 요즘 많은 분들이 ‘월복리 적금’을 찾고 계시죠.

2025년 현재, 주요 시중은행과 지방은행에서 제공하는 월복리 적금 상품들이 다양하게 출시되어 있고, 우대금리 조건만 잘 충족한다면 최고 연 5%를 넘는 이자율도 가능합니다. 하지만 각 상품마다 가입 조건, 금액 제한, 우대금리 조건 등이 다르기 때문에, 비교 분석을 통해 나에게 맞는 상품을 선택하는 것이 핵심입니다.

이 글에서는 2025년 6월 기준으로 인기 있는 월복리 적금 4가지 상품을 중심으로 비교하고, 복리이자 계산방법, 적합한 복리이자 계산기 활용법까지 자세히 안내드릴게요. 재테크를 처음 시작하시는 분들도 쉽게 이해할 수 있도록 친절하게 설명해드리겠습니다 😊

복리이자 계산기 활용법

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복리이자는 단리와 달리 이자에 이자가 붙는 구조입니다. 월복리 적금에서는 이자를 월단위로 복리로 계산하기 때문에, 예치기간이 길어질수록 이자 차이가 커집니다.

✅ 복리 계산 공식

복리이자 = 원금 × (1 + (이율 ÷ 12))^(12 × 기간(년)) – 원금
하지만 이 계산을 직접 하기 어려우신 분들은 다음과 같은 온라인 복리이자 계산기를 활용하시면 매우 편리합니다.

✅ 복리이자 계산기

네이버 금융 복리이자 계산기 https://naver.me/xc9XJfkM
은행권 제공 계산기 (하나은행, 농협 등 공식 앱)
금융감독원 예적금 계산기 https://fine.fss.or.kr/fine/fnctip/dpstCalc/view.do?menuNo=900018

금융소비자 정보포털 파인

fine.fss.or.kr

복리적금 상품 선택 가이드

복리적금은 단순히 높은 이자율만을 기준으로 고르면 안 됩니다. 아래 항목들을 기준으로 상품을 선택해보세요.

☑ 내가 정기적으로 급여를 이체하고 있는 은행인가?
☑ 비대면 채널을 활용할 수 있는가?
☑ 우대 조건을 충족할 수 있는 신용카드 실적이 있는가?
☑ 적금 기간 동안 꾸준히 납입할 수 있는가?
☑ 내 나이와 직업 조건이 우대 대상에 해당되는가?

금융감독원 금융상품통합비교 홈페이지

금융감독원 금융상품통합비교공시 금융상품한눈에

finlife.fss.or.kr

하나은행 급여하나 월복리적금 (최대 연 5.25%)

✅ 기본 정보

가입대상 : 실명의 개인 또는 개인사업자 (1인 1계좌)
가입금액 : 1만 원 이상 - 300만 원 이하
※ 청년응원 특별금리 시 150만 원 이하
가입방법 : 영업점, 인터넷뱅킹, 스마트폰뱅킹
이자지급 방식 : 월복리 / 만기일시지급

✅ 기본금리 및 기간별 이자율

1년 : 2.950%
2년 : 3.000%
3년 : 3.100%

✅ 최대 우대금리 구성 (총 연 2.3%p 가능)

급여 입금 실적 : +0.9%
온라인 채널 가입 : +0.1%
청년응원 특별금리 (만 35세 이하) : +1.3%
금리우대 쿠폰 사용 시 추가 우대

✅ 주의사항

중도해지 시 우대금리 미제공
동일 계열 상품과 중복 가입 불가

✅ 추천 포인트

만 35세 이하 직장인이라면 가장 유리한 금리를 제공받을 수 있으며, 월복리 구조와 최대 연 5.25%의 이율이 강점입니다. 급여 이체 조건은 월 1회만 충족하면 되어 실현 가능성이 높은 편입니다.

하나은행 주거래하나 월복리적금 (최대 연 3.95%)

✅ 기본 정보

가입대상 : 실명의 개인 또는 개인사업자 (1인 1계좌)
가입금액 : 1만 원 이상 - 300만 원 이하
가입방법 : 영업점, 인터넷뱅킹, 스마트폰뱅킹
이자지급 방식 : 월복리 / 만기일시지급

✅ 기본금리

1년 : 2.950%
2년 : 3.000%
3년 : 3.100%

✅ 최대 우대금리 (최대 연 0.95%)

주거래실적 1종 충족 : +0.5%
주거래실적 2종 충족 : +0.9%
온라인 가입/재예치 : +0.1%
금리우대쿠폰 적용 가능

✅ 추천 포인트

급여 외에도 카드 사용, 아파트관리비, 공과금 등의 실적을 조합해서 조건을 충족할 수 있어 주거래 고객에게 유리합니다. 청년응원금리처럼 한시적 조건은 없지만, 꾸준한 거래 실적을 가진 고객에게 안정적인 선택지입니다.

NH농협 NH1934 월복리적금 (최대 연 3.80%)

✅ 기본 정보

가입대상 : 만 19세 - 34세 개인 및 개인사업자
가입금액 : 매월 1만 원 - 50만 원
가입방법 : 영업점, 인터넷, 스마트뱅킹
이자지급 방식 : 월복리 / 만기일시지급

✅ 기본금리

6 - 12개월 : 2.450%
12 - 24개월 : 2.300%
24개월 이상 : 2.350%

✅ 우대금리 조건

급여이체 또는 개인사업자 계좌 보유 : +1.0%
비대면 채널 이체 실적 : +0.3%
마케팅 동의 : +0.2%
농업계고 졸업 시 추가 +2.0% (1회한정)

✅ 추천 포인트

만 34세 이하 청년층을 위한 특화 상품이며, 사업자나 농업계 관련 이력이 있다면 상당한 우대금리를 받을 수 있습니다. 특히 비연속 급여 실적도 인정되는 점이 유리합니다.

제주은행 모아모아 월복리 적금 (최대 연 3.25%)

✅ 기본 정보

가입대상 : 실명의 개인 및 개인사업자
가입금액 : 분기당 500만 원 이내 자유적립
가입방법 : 영업점, 모바일, 인터넷뱅킹
이자지급 방식 : 월복리 / 만기일시지급

✅ 기본금리

3년제 : 2.750%

✅ 우대금리

타 금융상품 가입 실적 : +0.2%
고객정보 최초 등록 : +0.2%
자동이체 등록 : +0.1%
비대면 가입 : +0.1%
‘탐나는 J’ 통장 연계 우대 : +0.1%

✅ 추천 포인트

분기마다 높은 금액을 적립할 수 있어 여윳돈을 관리하기에 적합하며, 제주은행과 첫 거래이거나 신규 고객이라면 다양한 우대금리 조건을 활용할 수 있습니다.

✅ 관련 링크 및 출처
• 하나은행 공식 홈페이지 : https://www.kebhana.com
• NH농협은행 : https://www.nonghyup.com
• 제주은행 : https://www.e-jejubank.com
• 금융감독원 금융상품비교 : https://finlife.fss.or.kr